《致富心態》簡單道理人人都懂，但是往往最被忽略

書籍基本資料介紹

【書名】：致富心態：關於財富、貪婪與幸福的20堂理財課 The Psychology of Money：Timeless Lessons on Wealth, Greed, and Happiness
【原文作者】：摩根．豪瑟
【出版社】：天下文化
【譯者】：周玉文

《致富心態》教會了我甚麼?

書名讓我第一時間認為是投資理財的書，實際上書中教會我更重要的是「人生觀」。
以前沒有接觸投資無法體會到「生活即投資，投資即生活」，後來在生活、職場、家庭、兩性…等等，這些觀念都是可以互相運用。
或許「正確觀念」和「正確心態」才能在人生這條路走得遠、走得穩、走的順。

核心觀念

觀念1 : 複利效應

愛因斯坦曾說過：「複利是世界第八大奇蹟。」
相信有接觸投資的朋友，對於「複利效應」不陌生，書中有提到巴菲特透過「複利」資產累積的數據 :
50歲時資產為3億美元；
60歲時資產為30億美元；
90歲時資產為845億美元。
像巴菲特一樣，別急著變有錢，不要打斷複利的發生。

書中有一個案例 :「從警衛搖身一變成為慈善家」。
羅納．詹姆士．瑞德是美國慈善家、投資人、警衛，以及加油站員工，對於認識羅納．瑞德的人來說，他並沒有什麼值得注意的地方，因為他的生活和大家一樣低調平淡。

2014年，瑞德去世，享年92歲，正是這一年，這名謙和內斂的鄉下警衛成為國際新聞的頭條人物。
這名前任警衛在遺囑中把200萬美元留給幾名繼子，其餘超過600萬美元全數捐給當地的醫院和圖書館，瑞德身旁的熟人都很困惑，不知道他的錢究竟是怎麼得來的？

後來才知道其中根本沒有什麼祕密。他既沒有中樂透，也沒有繼承遺產。瑞德省吃儉用，然後把錢投資在績優股上。
接下來他只是耐心等待幾十年，就這樣將微薄的存款滾到超過800萬美元，就這麼簡單。他從警衛搖身一變成為慈善家。

當然「守財」是投資的前哨，更是和致富一樣的重要，從上面的例子可以發現，「時間」是複利的關鍵，致富理論的基礎。
專注投入長期耕耘，聚焦自己可以掌控的實務上，不只在投資上面，在專業、習慣、人脈、關係間的經營…等等，都適用於「複利效應」。

觀念2 : 守財和致富一樣重要

從警衛搖身一變成為慈善家的案例可以看到，在做任何投資之前，最重要的是累積自己的投資資本，所以「守財」顯得格外重要。
花錢讓外界看到變有錢，是在耗盡自己財富，書中也有提到一個案例 : 「成功商業人士最後成了破產者」。
羅納．瑞德去世前幾個月，還有一名叫做富斯康的人登上新聞版面，他們倆個的人生恰好在光譜的兩端。

富斯康是「美林證券」的高階經理人。他在金融業的工作做得有聲有色，40多歲就早早退休，轉行成為慈善家。美林前執行長郭銘基，稱許富斯康具備「商業手腕、領導技能、穩健的判斷力與廉正的品格」。財經雜誌《克萊恩》還曾把他選為「40位40歲以下精英」的成功商業人士。

但是沒過多久，富斯康就跟拿金幣打水漂的科技新貴一樣身敗名裂。
2000年代中期，富斯康借很多錢來擴建，位於康乃狄克州小鎮格林威治市超過500坪的豪宅，這幢豪宅裡有11套衛浴設備、2座電梯、2座泳池、7間車庫，每個月光是維護費用就超過9萬美元。

沒過多久，2008年金融危機爆發，這場危機幾乎掏空每個人的荷包，顯然也把富斯康的荷包榨到一塊錢也不剩。高額的債務與低流動性的資產讓他破產。
2008年時，據稱他對破產法官說：「我現在沒有任何收入。」他在佛羅里達州棕櫚灘的豪宅先被法拍。2014年輪到格林威治的豪宅被法拍。

在羅納．瑞德把財產留給慈善機構的前5個月，理查．富斯康的豪宅被法拍成功，價格比保險公司預估金額的七五折還低。
曾為豪宅嘉賓的客人全都念念不忘「透明地板下方那一眼望穿的室內游泳池，在裡面用餐、跳舞無比刺激。」
羅納．瑞德有的是耐心；理查．富斯康有的是貪心。

財富有時候是看不見的資產，降低欲望才有資金運用和投資的籌碼，有時候也要時時檢視哪些東西是「負資產」。
車子、訂閱制、3C產品、快時尚…等等，很多在生活中都是無形的支出，慢慢消耗我們的財富。

觀念3 : 預留失敗的空間

對投資人來說，一定要考量停損風險，預留失敗空間。
因應的每個計劃，都可能會隨著世界趨勢的改變而調整，每次的意外事件學到正確的教訓，都是金錢所買不到的寶貴經驗。

所以資產當中的風險控管，也是需要時時的檢視，當黑天鵝來臨時，例如「經濟大蕭條」、「石油危機」、「經濟泡沫」、「次貸危機」，或是誰都想不到的的 2020「新冠疫情」，這時候就會深刻體會到「資產配置」的重要性。

這當然不只在於投資，職場上的專案管理、家庭出遊的風險考量…等等，生活上都是需要從各種資訊去作出預判，並制定出後續的「主要計畫」和「備用計畫」，做足了越多準備，失敗的到來才不會措手不及，或許會受點傷，但不至於付之一炬。

觀念4 : 長尾效應

當預留了失敗的空間，就會發現失敗並不可怕，只要有 1% 正確，就有可能帶來意想不到的巨大獲利，
巴菲特也說過他一生擁有過 400 ~ 500 支股票，但僅有其中10支為他帶來大部分的財富！
所以在人生中不要單單固守一個希望，或許在眾多標的裡面會有最合適你的，也因為「長尾效應」你的人生會再創一番高潮。

結語

《致富心態》給我最大的啟發，處理財富之前先讓內心變的平穩，屏除外界的雜訊，多多的思維。
《致富心態》不只是一本傳統的理財書，書中有著真實的故事、心態的轉變，可以發現致富之道往往跟聰明才智沒有絕對關係，反而在於自己內心的安定、謙卑和耐心。

常常聽到股票市場是大眾的情緒在操作，所以往往理性的接收市場資訊，並去抽絲剝繭，看到事件的發生是受到甚麼核心問題所影響。
不要過度自信無視風險，越貪婪、越想要獲得超額報酬，很可能等著我們的是超額虧損。投資的路上，活下去最重要，投資精明的眼光不是一切，「時間」才是致富關鍵。

在多頭市場的時候，「財富自由」時不時地出現，但是書中對於金錢的實質價值讓我有了更深層的定義，作者認為最有價值的財富，是有能力每一早醒來時說：「今天我可以做任何我想做的事。」
這攸關我們對自己生活幸福感的感受，也是金錢最重要的實質價值，那就是「賦予你掌控時間的能力」。
為了得到這種能力，持續地儲蓄和投資才有了意義，讓你在未來擁有對時間的掌控、對生活的從容。

當你累積了一小筆財富，意味著生病可以請幾天假，而不用擔心耗光積蓄；
當你擁有更多一點財富，意味著你不擔心被裁員，你還有充足的資金和時間來準備找尋下一份工作；
當你擁有更多的財富，你甚至可以在「想」退休的時候退休，不是「該」退休的時候退休。

希望這篇帶來的不是只有追求財富，而是擁有富足的心態，有時候「窮」的定義不是沒有財富，而是想要得太多。
我對於金錢新的定義是 : 「自己用的到的是資產，用不到、帶不走的是遺產。」感恩生命中的每份資源、珍惜每位愛你的人。